即将结束的核保优势机会

大多数人延后规划保险，往往只有一个原因：

“以后再说。”

但有些时候，“以后”可能悄悄变得更昂贵。

目前，我们正处在一个相对少见的时间窗口，时机本身可能带来实质影响。

Allianz 的自动风险等级升级核保计划预计于 2026 年 3 月 31 日结束。

针对符合资格的 Allianz Life Accumulator® 指数型万能寿险（IUL）保单，合格申请人在最终核保时，可能获得自动风险等级提升。

而这种提升，确实可能带来明显差异。

为什么风险等级如此重要

核保等级会直接影响：

• 保险成本
• 保单效率
• 长期内部费用
• 现金价值表现

即使只提升一个等级，长期下来也可能显著改变保单经济效益。

更好的等级 → 更好的定价 → 更佳的长期结果

这不仅是表面调整，而是结构性的优化。

真实客户案例

以下并非假设，而是近期核保结果。

案例一
• 42 岁男性
• 申请保额 $1,000,000
• 因胆固醇最初核定为 Preferred

最终结果：
✅ 升级为 Preferred Plus

升级降低了内部保险成本并提升整体保单效率。

案例二
• 37 岁女性
• 申请保额 $8,500,000
• 因 BMI 最初核定为 Standard

最终结果：
✅ 升级为 Preferred Plus

对于较大额度保单，等级提升可显著影响保费效率与长期表现。

相同申请人
相同健康状况
因计划资格获得不同最终等级

财务层面的潜在影响

风险等级提升可能影响：

• 终身保单费用
• 累积潜力
• 保费与保障效率

长期而言，即使一次升级，也可能带来可观差异。

如果您因健康因素而犹豫

常见顾虑包括：

• 胆固醇
• A1C
• 血压
• 既往病史
• “如果被加费怎么办？”

类似计划可能提供一定程度的灵活空间。

如果您的健康状况：

• 整体良好
• 稳定
• 较过去改善
• 或略有边界

这可能是一个相对有利的时机。

等待未必能改善核保结果。

核保速度也可能超出预期

近期案例：

• 无需体检
• 完整核保
• 4 天内获批

现代核保流程往往比想象中更高效。

适合关注此机会的人群

• 考虑新保单者
• 已有保单且曾被加费者
• 传承与财富规划
• 资产保护策略
• 企业主
• 保费融资结构
• 国际客户
• 长期延后申请者

具体仍需符合资格条件。

重要期限

• 申请须于 2026 年 3 月 31 日前签署并送达 Allianz
• 保单须于 2026 年 9 月 30 日前核准并生效

计划结束后，自动升级随之终止。

最后观点

核保环境通常趋于保守。

延后可能意味着：

• 更高成本
• 更严格评估
• 错失升级机会

在有利窗口中行动往往更具策略意义。

如果您正在考虑投保、检视既有保单，或只是想了解是否可能获得更佳核保结果，现在是值得讨论的时机。

合规声明

风险等级升级取决于 Allianz 计划资格、核保审批及各州规定。计划预计于 2026 年 3 月 31 日结束。产品与功能可能因州而异。