Pacific Life 太平洋人寿：保障与灵活性的平衡

在规划长期寿险策略时，讨论的重点往往不只是保费和试算数字。

更重要的是：

• 稳定性
• 成本效率
• 保障机制
• 资金流动性
• 未来的灵活度

这也是为什么保险公司的选择格外关键。

在众多选项中，Pacific Life 太平洋人寿 是我们经常为客户评估和采用的公司之一。

经得起时间考验的财务稳健

Pacific Life 太平洋人寿 拥有近 160 年历史，历经不同市场环境、经济周期与利率变化。

目前公司以机构级规模运作，管理约 2,390 亿美元资产，并提供超过 1.5 万亿美元的有效寿险保障。

对客户而言，这不仅是历史，更是长期规划所需的信心与稳定基础。

适合具国际背景的客户

对于拥有海外资产、跨境规划，或与美国有联系的客户而言，核保灵活性非常重要。

Pacific Life 太平洋人寿 以对外籍人士友好著称，能够为具有国际背景的客户提供更具可行性的规划方案。

美元计价的寿险在许多情况下可支持：

• 跨境资产配置
• 传承规划
• 风险管理
• 资产分散

成本效率与保单表现

保单费用并非只是细节，而是直接影响：

• 现金价值累积
• 保单长期持续性
• 内部表现指标
• 资金效率

Pacific Life 太平洋人寿 的产品在费用结构方面具备竞争力，有助于让更多资金留在保单内运作。

免费附加的 90 岁 No-Lapse Guarantee

其中一项值得特别关注的特色，是 No-Lapse Guarantee 至 90 岁附加条款，多数情况下无需额外费用。

只要满足规定的保费条件，即使市场出现波动，保障仍可维持至 90 岁。

这是一道保障底线，提供安全缓冲，而不是限制。

“如果活过 90 岁怎么办？”

随着医疗进步与寿命延长，这是越来越常见的问题。

关键在于：

No-Lapse Guarantee 负责保护下行风险，而保单的现金价值仍可持续参与指数挂钩的增长机会，例如与 S&P 500 相关的年度点对点计息策略。

从长期角度来看，保单往往由累积的价值支撑，而不仅依赖保证机制。

灵活性与税务效率

除了保障之外，合理设计的 IUL 保单还可能提供：

• 在税务优惠结构下累积现金价值
• 日后通过保单贷款获取资金
• 补充退休收入的可能性
• 应对未来资金需求的灵活度

在适当规划下，保单贷款通常可 免所得税提取。

这让寿险从单纯保障工具，转变为兼具财务策略功能的资产工具。

与完全保证型保单的比较

完全保证型 UL 或 VUL 在特定需求下仍有其价值，但常见的取舍包括：

• 保费较高
• 资金流动性有限
• 灵活度较低
• 现金价值使用空间较小

许多情况下，客户投入更多保费换取长期保证，但牺牲了调整与运用的弹性。

本质上是策略选择

对多数客户而言，这其实是规划理念的选择：

选项 A
最长保障保证
较高保费支出
灵活度有限

选项 B
具保障底线
成本效率更优
现金价值增长潜力
资金运用更灵活

没有绝对的对错，关键在于是否符合你的整体财务策略。

最后的思考

在 Tora Wealth，我们更注重建立兼顾：

• 保障
• 效率
• 灵活性
• 长期财务选择权

因为规划不仅是为了确定性。

更是为了在人生不同阶段，依然保有主动权与调整空间。

如果你希望进一步比较或进行个性化分析，我们随时乐意协助。