即將結束的核保優勢機會

多數人延後規劃保險，往往只有一個原因：

「之後再處理。」

但有些時候，「之後」可能悄悄變得更昂貴。

目前，我們正處於一個相對少見的時間窗口，時機本身可能帶來實質影響。

Allianz 的自動風險等級升級核保計畫預計於 2026 年 3 月 31 日結束。

針對符合資格的 Allianz Life Accumulator® 指數型萬能壽險（IUL）保單，合格的申請人於最終核保時，可能獲得自動風險等級提升。

而這項提升，確實可能帶來明顯差異。

為什麼風險等級如此重要

核保等級會直接影響：

• 保險成本
• 保單效率
• 長期內部費用
• 現金價值表現

即使只提升一個等級，長期下來也可能顯著改變保單經濟效益。

更好的等級 → 更好的定價 → 更佳的長期結果

這不只是表面調整，而是結構性的優化。

真實客戶案例

以下並非假設情境，而是近期核保結果。

案例一
• 42 歲男性
• 申請保額 $1,000,000
• 因膽固醇最初核定為 Preferred

最終結果：
✅ 升級為 Preferred Plus

此升級降低了內部保險成本並提升整體保單效率。

案例二
• 37 歲女性
• 申請保額 $8,500,000
• 因 BMI 最初核定為 Standard

最終結果：
✅ 升級為 Preferred Plus

對於較大額度保單，等級提升可顯著影響保費效率與長期表現。

相同申請人
相同健康狀況
因計畫資格而獲得不同最終等級

財務層面的潛在影響

風險等級提升可能影響：

• 終身保單費用
• 累積潛力
• 保費與保障的效率

長期而言，即使一次升級，也可能帶來可觀差異。

若您因健康因素而猶豫

許多人延後申請，常見原因包括：

• 膽固醇
• A1C
• 血壓
• 過往病史
• 「若被加費怎麼辦？」

類似計畫可能提供一定程度的彈性空間。

若您的健康狀況：

• 整體良好
• 穩定
• 較過去改善
• 或略有邊界

這可能是一個相對有利的時機。

等待未必能改善核保結果，有時反而縮小選擇。

核保速度也可能超出預期

近期案例：

• 無需體檢
• 完整核保
• 4 天內核准

現代核保流程往往比想像中更有效率。

適合關注此機會的族群

• 考慮新保單者
• 已有保單且曾被加費者
• 遺產與傳承規劃
• 資產保護策略
• 企業主
• 保費融資架構
• 國際客戶
• 長期延後申請者

實際仍需符合資格條件。

重要期限

• 申請書須於 2026 年 3 月 31 日前簽署並送達 Allianz
• 保單須於 2026 年 9 月 30 日前核准並生效

計畫結束後，自動升級亦隨之終止。

最後觀點

核保環境通常趨於保守，而非寬鬆。

延後可能意味：

• 更高成本
• 較不利等級
• 錯失升級機會

在有利窗口中行動，往往更具策略意義。

若您正考慮投保、檢視既有保單，或僅是好奇是否能獲得更佳核保結果，現在是值得討論的時機。

合規聲明

風險等級升級須依 Allianz 計畫資格、核保審核及各州規定而定。計畫預計於 2026 年 3 月 31 日結束。產品與功能依州別可能有所不同。