Pacific Life：保障與靈活性的平衡

在規劃長期壽險策略時，討論的重點往往不只是保費與試算數字。

更重要的是：

• 穩定性
• 成本效率
• 保障機制
• 資金流動性
• 未來的靈活度

這也是為什麼保險公司的選擇格外關鍵。

在眾多選項中，Pacific Life 太平洋人壽 是我們經常為客戶評估與採用的公司之一。

經得起時間考驗的財務穩健

Pacific Life 太平洋人壽 擁有近 160 年歷史，歷經不同市場環境、經濟循環與利率變化。

目前公司以機構級規模運作，管理約 2,390 億美元資產，並提供超過 1.5 兆美元的有效壽險保障。

對客戶而言，這代表的不只是歷史，而是長期規劃所需的信心與穩定基礎。

適合具國際背景的客戶

對於擁有海外資產、跨國規劃，或與美國有連結的客戶而言，核保彈性非常重要。

Pacific Life 太平洋人壽 以對外籍人士友善著稱，能為國際背景客戶提供更具可行性的規劃方案。

美元計價的壽險在許多情境下可支援：

• 跨境資產配置
• 傳承規劃
• 風險管理
• 資產分散

成本效率與保單表現

保單費用並非只是細節，而是直接影響：

• 現金價值累積
• 保單長期持續性
• 內部表現指標
• 資金效率

Pacific Life 太平洋人壽 的產品在費用結構上具競爭力，有助於讓更多資金留在保單內運作。

免費附加的 90 歲 No-Lapse Guarantee

其中一項特別值得關注的特色，是 No-Lapse Guarantee 至 90 歲附加條款，多數情況下無需額外費用。

只要符合規定保費條件，即使市場表現波動，保障仍可維持至 90 歲。

這是一個保障底線，提供安全緩衝，而非限制。

「如果活超過 90 歲怎麼辦？」

隨著醫療進步與壽命延長，這已成為越來越常見的問題。

關鍵在於：

No-Lapse Guarantee 負責保護下行風險，而保單的現金價值仍持續參與指數連結的增長機會，例如與 S&P 500 掛鉤的年度點對點計息策略。

長期而言，保單往往由累積的價值支撐，而不只是依賴保證機制。

靈活性與稅務效率

除了保障之外，妥善設計的 IUL 保單亦可能提供：

• 在稅務優惠架構下累積現金價值
• 日後透過保單貸款取得資金
• 補充退休收入的可能性
• 因應未來資金需求的彈性

在適當規劃下，保單貸款通常可 免所得稅提領。

這讓壽險從單純保障工具，轉變為兼具策略功能的資產配置工具。

與完全保證型保單的比較

完全保證型 UL 或 VUL 在特定需求下仍具價值，但常見取捨包括：

• 保費較高
• 流動性有限
• 靈活度較低
• 現金價值使用空間有限

許多情況下，客戶投入更多保費換取長期保證，但犧牲了調整與運用的彈性。

本質上是策略選擇

對多數客戶而言，這其實是一個規劃理念的選擇：

選項 A
最長保障保證
較高保費支出
靈活度有限

選項 B
具保障底線
成本效率佳
現金價值增長潛力
資金運用彈性

沒有絕對的對錯，只有是否符合你的整體財務策略。

最後的思考

在 Tora Wealth，我們著重於建立兼顧：

• 保障
• 效率
• 靈活性
• 長期財務選擇權

因為規劃不只是為了確定性。

更是為了在不同人生階段，依然保有主動權與調整空間。

如果你希望進一步比較或客製化分析，我們隨時樂意協助。