美元貶值，還適合買美國壽險嗎？
別讓短期匯率波動，破壞你長期的財富佈局
匯率真的有這麼重要嗎？
2024 年下半年以來，美元相對於新台幣與人民幣略有回落，不少計劃購買美國壽險的客戶都在觀望：
「現在匯率不好，是不是應該等等再買？」
但真相是：你真正買的不是匯率，而是一個
✔ 美元計價的資產帳戶
✔ 長期免稅增長的理財工具
✔ 能保障、傳承與靈活提款的財務規劃
一、美元保單的價值，不在匯率
美國保單報酬通常高於亞洲保單
以美國的指數型萬能壽險（IUL）為例，過去 15 年標準年報酬率大約落在 6% 到 7%。而台灣的壽險宣告利率多數維持在 2% 到 2.5% 左右，差距明顯。
美國壽險更具現金價值靈活性，還可免稅貸款作為退休金或教育金使用。
二、匯率波動 VS 現金值成長：誰的影響更大？
匯率每年波動 3%～5% 是常態，但保單現金值則是年年穩定成長。以下是一個實際案例概念：
2022 年，某客戶以 29.5 匯率投入 25 萬美金保費
2024 年若匯率是 32，投入相同美元，台幣成本增加 5～8%
但保單 15 年後的現金價值都將接近 45–50 萬美金
也就是說，匯率只是短期變因但真正創造資產增值的是時間與複利效應
三、美元短期走弱，歷史上反而是機會點
從美元指數（DXY）來看，美元在 2008、2020、2024 都曾出現短期貶值，但之後都逐步回升。
每一次美元走弱後的幾年，都是機構法人與高資產人士進場配置美元資產的關鍵時機。
換句話說：現在不是錯過，而是「逢低買進」的機會
四、美元保單的真正價值：保障 + 配置 + 傳承
對許多海外華人或台港新家庭來說，美元保單帶來的不只是保障，更是一套完整的資產系統：
美元資產配置：降低單一國家風險，對抗通膨
傳承工具：可合法分配保險金給海外子女
靈活退休金：保單貸款免稅、可自訂領取時間
這是台灣與香港本地保單目前無法做到的彈性與優勢
五、若仍擔心匯率，可以這樣進場：
分批投入美元保費，平均成本
採用長期持有策略，讓保單自動發揮複利力量
避免「等匯率」拖延規劃的風險，失去年齡與健康的保險門票
結語：你該擔心的不是匯率，而是延誤
很多人一觀望就是三年
結果怎樣？
年紀高了，保費變貴
健康改變，無法承保
每延遲一年，就少一年現金值增長與免稅提款的機會
匯率不是你最該擔心的事你該思考的是：「如果我今天不做，未來還做得來嗎？」
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