一个懂的客户，才是真正安心的客户
—— 理解 IUL 的力量（指数型万能寿险）
说实话，很多人一听到什么「指数策略」、「参与率」、「利息计算方式」，脑子就开始打结。
但在 Tora Wealth，我们始终相信：
你越了解保单的结构，就越能放心去规划人生。
所以今天，我们来用最简单的方式，告诉你——
什么是 IUL（指数型万能寿险），它又是怎么帮你赚钱、避险、保障人生的。
什么是 IUL？
IUL 是一种寿险产品，不但提供身故保障，还能帮你累积现金价值，长期来看可作为理财工具使用。
这些现金价值可以取出或贷款使用，怎么用由你决定：
退休金？孩子学费？人生旅行？都可以！
重点是：IUL 的增长不是靠你直接投资股市，而是跟市场指数挂钩（像 S&P 500®）。
市场涨，你有机会赚；市场跌，你的账户不会亏！
IUL 是怎么运作的？
简单来说就是三步：
你定期缴交保费
保险公司将扣除费用后的金额，投入到你选择的「指数策略」或「固定利率账户」
你的账户会随着指数表现进行利息计算，免税累积增长
什么是指数策略？
这是 IUL 赚钱的核心。
每个策略会追踪一个指数（例如 S&P 500）一段时间（1 年或 2 年）。
如果指数上涨，就会产生利息，存入你的账户。
但也不是无限赚，这中间有几个重要机制：
封顶率（Cap）：赚的最多能拿多少
保底率（Floor）：最差也不会亏（通常是 0%）
参与率：你实际能参与指数涨幅的比例
奖励利率（Bonus）：部分策略会额外加码，让你多赚一点
例子：
指数涨了 10%，你的参与率是 100%，还有 1% 的 bonus，你就可以拿到 11% 的收益！
如果市场跌了？
你最少还能保住 0%，甚至拿到 Bonus，加总可能也有 1%。
为什么说 IUL 是长期理财利器？
IUL 是为长期规划而生的产品——20 年、30 年、甚至 40 年！
每年你都可以调整策略比例，适应不同人生阶段的目标，灵活又有保障。
千万别「买了就不管」
很多人买完保单就放着不管，这是大忌！
生活会变、市场会变、你的目标也会变。
建议你至少每年跟保险顾问做一次回顾，检查：
缴费金额是否足够
策略配置是否符合当前目标
保单表现是否达标
最近有没有重要人生变化（婚姻、孩子、换工作等）
最后一句重点：
懂，才是你的底气；会用，才是你的优势。
我们不只是卖保险，我们更在意你是否真正了解这份保单的价值。
想知道 IUL 是否适合你？或者你已经有了，但看不懂？
欢迎你来找我们聊一聊，我们愿意花时间帮你搞懂。
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