AG49：解密寿险计划书，你需要知道的一切

如果你曾经看过寿险计划书，你可能会被一堆数字、预测和增长承诺搞得晕头转向。这种感觉就像在没有任何经验的情况下看股票市场行情。但事实是：寿险计划书只是“计划书”——它们是预测，而不是保证。这也是AG49出台的原因。

让我们用简单的方式来解析它。

什么是AG49？它为什么诞生？

AG49（精算指南49）是在2015年出台的一项法规，主要用于规范指数型万能寿险（IUL）的收益计划书。之前，一些保险公司展示的收益率过于乐观，让人误以为这些保单可以获得超高的增长率。结果就是，许多客户对实际收益产生了错误预期，甚至在未来感到失望。

为了防止保险公司过度夸大收益，AG49设立了规则，限制他们在计划书上的预测范围。它的目标是让市场更加透明，帮助消费者做出更明智的决定。

AG49如何影响消费者和保险公司？

对于消费者来说，AG49的目的是提供更真实的保单增长预期，防止过度乐观的计划书误导客户，让大家对自己的保单有更合理的期待。

对于保险公司来说，AG49让竞争变得更加公平。以前，一些公司会利用夸张的增长预期吸引客户，而现在大家都必须遵守相同的规则，以更负责任的方式展示产品。

AG49是什么时候实施的？之后有哪些变化？

AG49在2015年正式实施，但很快监管机构发现，一些保险公司仍在钻空子，利用特殊的资金策略让计划书看起来更诱人。

于是，2020年推出了AG49-A，进一步收紧了规则，确保所有IUL保单的演示方式更加真实合理。

但保险行业不断变化，市场环境也在调整，未来AG49可能还会继续更新，以确保行业的公平和透明。

这对你意味着什么？

许多人不敢买寿险，因为他们对它不了解，或者担心选错产品。但其实你只需要记住这些关键点：

1️⃣ 计划书只是预测，不是承诺。 就像股市预测一样，寿险计划书的收益演示是基于历史数据计算的，实际收益会有波动。

2️⃣ 市场通常每四年会有一次调整。 你的保单现金值可能会有起伏，这并不意味着出现了问题，而是市场的正常运作。长期增长才是核心。

3️⃣ 每年都要做保单回顾。 就像你会定期检查车险、房险或投资组合一样，寿险也需要每年评估，确保它依然符合你的财务目标。

不要害怕购买寿险

AG49的目的是保护消费者，而不是让寿险变得更复杂。你需要做的就是了解自己购买的产品，选择专业的顾问，并定期审查保单。寿险仍然是最强大的财富工具之一，它能提供保障、税收优势，并可能带来现金增值。

在Tora Wealth，我们帮助客户理解这些法规，并找到最适合他们的保单。如果你对AG49如何影响你的保单有疑问，欢迎联系我们！