Ethos 人寿保险是什么？
Ethos 是一家成立于 2016 年的科技保险平台，主打全线上投保流程。它本身不是保险公司，而是和多家知名保险公司合作，例如 Ameritas、Legal & General、Mutual of Omaha、TruStage 等，把用户和合适的保单快速匹配。大部分人只要线上填写健康问卷，不需要体检，10 分钟内就能完成申请，最快当天拿到保单。
他们主要提供两种产品：20 到 65 岁适用的定期寿险（最高保额 300 万美元），以及 66 到 85 岁适用的终身寿险（保额较小，主要用于身后费用，最多 3 万美元）。
为什么越来越多人选 Ethos？
方便快速：全流程在线，几分钟搞定，不用和业务员碰面，也不用抽血做体检。
审核速度快：很多人当天就能拿到批核。
合作保险公司靠谱：背后都是 AM Best 评级 A 以上的大型保险公司。
额外附加值：买保险还送数字遗嘱和信托工具，对家庭规划很实用。
哪些人适合 Ethos？
Ethos 比较适合这些人：
想快速搞定基础保障的人
健康状况良好，不想体检的人
年纪较大的族群（例如 66 岁以上）想买一份小额终身险的人
平时习惯线上操作，不喜欢跑流程的人
想顺便处理基本遗产规划的人
哪些人不太适合 Ethos？
虽然 Ethos 很方便，但不是所有人都适合。以下这些情况建议另外考虑：
身体健康、预算敏感：传统保险公司经过完整核保后，价格可能便宜很多
想做 IUL 或累积现金价值的人：Ethos 完全不提供指数型万能寿险（IUL），也不适合用于理财、传承或退休现金流规划
想要更多客制化附加条款的人：例如返还保费、长期护理、残疾豁免等，Ethos 选项有限
健康状况复杂、有病史的人：可能会被拒保，或拿到较高保费
希望自己选保险公司的客户：Ethos 会自动帮你配对，不能自行选择承保公司
对价格很在意：网上报价常常跟最终核保后不同，很多人实际拿到的保费比预估高
长期居住在海外或住在纽约州的人：Ethos 只接受居住在美国、合法身份的申请人，目前不在纽约销售
Ethos 和传统保险公司的差别？
Ethos 用的是简化核保流程，只问健康问题，不体检，大部分人当天就能批核。
但传统人寿保险流程会更完整，包含：
体检、验血、病历审核
审核时间较长（通常 2 到 6 周）
若你很健康，核保后拿到的保费可能更便宜
可选择附加条款更多，也能做 IUL、退休金等现金价值累积型规划
换句话说，Ethos 的优势是简单快速，不适合追求长期资产规划的人。
Ethos 接受外国人申请吗？
可以，但有条件：
申请人必须合法居住在美国，住满 6 个月以上
可以是绿卡持有人、有工作签证并有 EAD 的非公民，或持 ITIN（税号）者
年龄必须在 25 到 60 岁之间
不接受居住在国外、或暂时停留在美国的客户
如果你是外国人，想在美国买保单做遗产税规划、资产传承，Ethos 的限制太多，建议考虑其他选项。
总结建议
Ethos 很适合想快速搞定保险的人，但如果你想要的是长期理财、传承或税务规划工具，它就不太适合你。
我们在 Tora Wealth 可以帮你比较所有方案，无论你想的是定期寿险、IUL 还是高净值保单融资，我们都能帮你规划最适合你和家人的方向。
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Ethos 是什麼？
Ethos 是一家成立於 2016 年的保險科技公司，專門提供線上快速投保服務。它本身不是保險公司，而是與 Ameritas、Legal & General、Mutual of Omaha、TruStage 等大型保險公司合作，幫你配對合適的保單。不需要體檢，大多數人只需填寫健康問卷就能申請，過程不到 10 分鐘，最快當天就能拿到保單。
目前提供的產品包括：20 至 65 歲適用的定期壽險（最高 300 萬美元保額），以及 66 至 85 歲的保證承保終身壽險（最高 3 萬美元保額，適合做身後費用準備）。
為什麼 Ethos 很熱門？
超方便：全線上完成，幾分鐘搞定，無需與業務員見面或抽血體檢
速度快：很多人當天就能完成投保
保單穩定有保障：合作的保險公司皆為 AM Best 評級 A 以上的公司
附加價值：買保險還送免費的線上遺囑和信託工具，對家庭很實用
哪些人適合 Ethos？
Ethos 較適合以下族群：
想快速完成投保流程的人
身體健康，不想跑體檢流程的人
想替退休或離世後費用做準備的高齡者
習慣用手機或電腦處理事情，不喜歡繁瑣流程的人
想附帶基本遺產規劃工具的人
哪些人不太適合 Ethos？
不是每個人都適合 Ethos，如果你符合以下情況，建議考慮其他選項：
體況好、想要最低保費的人：傳統保險核保完整，對健康者來說保費更有優勢
想要 IUL 或累積現金價值：Ethos 沒有指數型萬能壽險（IUL），也不適用於退休規劃或現金增值策略
需要自訂保單功能或附加條款者：像是返還保費、長照保障、殘疾豁免等功能選項不多
有健康問題或病史的人：簡化核保容易導致保費高或遭拒保
希望自己挑保險公司：Ethos 是自動分配，無法讓你自由選擇保險公司
想看實價與最終費用是否一致：很多用戶反映最終核保出來的保費比一開始網上看到的高
長期居住在海外或住在紐約州的人：Ethos 僅限居住在美國的居民（不在紐約營運）
Ethos 和傳統保險公司的差異？
Ethos 使用的是「簡化核保」流程，直接線上填健康問卷，大多數人可跳過體檢，核保速度快。
傳統人壽保險則會：
要求體檢、抽血、調閱病歷
審核時間長（通常 2～6 週）
對健康者更具價格優勢
可選擇附加條款多，適合規劃 IUL、退休金、資產傳承等策略
若你重視保障之外的資產配置或傳承目的，Ethos 就不太適合。
Ethos 接受外國人申請嗎？
接受，但有明確限制：
申請人需合法居住在美國，居住至少 6 個月
包括綠卡持有人、持有 EAD 的簽證者，以及 ITIN（報稅身份）者
年齡必須在 25～60 歲之間
不接受居住在海外或非美國合法居民
如果你是外籍人士想買美國保單來規劃資產傳承，Ethos 的條件有限，不太適合你。
結語
Ethos 適合想要快速完成基本保障的族群，但不適合把壽險當作長期資產管理、傳承、或退休規劃工具的人。
在 Tora Wealth，我們會根據你的健康狀況、財務目標、家族需求設計最適合的保單。不論是定期壽險、IUL、或高資產保單融資，我們都有客製方案供你選擇。
