AG49：解密壽險計劃書，你需要知道的一切

如果你曾經看過壽險計劃書，你可能會被一堆數字、預測和增長承諾搞得暈頭轉向。這種感覺就像在沒有任何經驗的情況下看股票市場行情。但事實是：壽險計劃書只是“計劃書”——它們是預測，而不是保證。這也是AG49出台的原因。

讓我們用簡單的方式來解析它。

什麼是AG49？它為什麼誕生？

AG49（精算指南49）是在2015年出台的一項法規，主要用於規範指數型萬能壽險（IUL）的收益計劃書。之前，一些保險公司展示的收益率過於樂觀，讓人誤以為這些保單可以獲得超高的增長率。結果就是，許多客戶對實際收益產生了錯誤預期，甚至在未來感到失望。

為了防止保險公司過度誇大收益，AG49設立了規則，限制他們在計劃書上的預測範圍。它的目標是讓市場更加透明，幫助消費者做出更明智的決定。

AG49如何影響消費者和保險公司？

對於消費者來說，AG49的目的是提供更真實的保單增長預期，防止過度樂觀的計劃書誤導客戶，讓大家對自己的保單有更合理的期待。

對於保險公司來說，AG49讓競爭變得更加公平。以前，一些公司會利用誇張的增長預期吸引客戶，而現在大家都必須遵守相同的規則，以更負責任的方式展示產品。

AG49是什麼時候實施的？之後有哪些變化？

AG49在2015年正式實施，但很快監管機構發現，一些保險公司仍在鑽空子，利用特殊的資金策略讓計劃書看起來更誘人。

於是，2020年推出了AG49-A，進一步收緊了規則，確保所有IUL保單的計劃書方式更加真實合理。

但保險行業不斷變化，市場環境也在調整，未來AG49可能還會繼續更新，以確保行業的公平和透明。

這對你意味著什麼？

許多人不敢買壽險，因為他們對它不了解，或者擔心選錯產品。但其實你只需要記住這些關鍵點：

1️⃣ 計劃書只是預測，不是承諾。 就像股市預測一樣，壽險計劃書的收益計算是基於歷史數據計算的，實際收益會有波動。

2️⃣ 市場通常每四年會有一次調整。 你的保單現金值可能會有起伏，這並不意味著出現了問題，而是市場的正常運作。長期增長才是核心。

3️⃣ 每年都要做保單回顧。 就像你會定期檢查車險、房險或投資組合一樣，壽險也需要每年評估，確保它依然符合你的財務目標。

不要害怕購買壽險

AG49的目的是保護消費者，而不是讓壽險變得更複雜。你需要做的就是了解自己購買的產品，選擇專業的顧問，並定期審查保單。壽險仍然是最強大的財富工具之一，它能提供保障、稅收優勢，並可能帶來現金增值。

在Tora Wealth，我們幫助客戶理解這些法規，並找到最適合他們的保單。如果你對AG49如何影響你的保單有疑問，歡迎聯繫我們！